Kế hoạch duy trì hoạt động liên tục của tổ chức tín dụng

Kế hoạch duy trì hoạt động liên tục (BCP) là phương án chuẩn bị toàn diện nhằm bảo đảm các giao dịch tài chính cốt lõi không bị ngưng trệ khi xảy ra thảm họa, thiên tai, sự cố công nghệ hoặc biến động lớn. Đối với các tổ chức tín dụng là hợp tác xã (như quỹ tín dụng nhân dân) và tổ chức tài chính vi mô, việc xây dựng và duy trì BCP hiệu quả là yêu cầu bắt buộc để bảo vệ tài sản của thành viên, khách hàng và bảo đảm an toàn hệ thống. Công ty Luật ACC xin tư vấn chi tiết các quy định và giải pháp triển khai kế hoạch duy trì hoạt động liên tục qua bài viết dưới đây.

1. Căn cứ pháp lý về kế hoạch duy trì hoạt động liên tục

Khung pháp lý điều chỉnh trực tiếp quy trình xây dựng và vận hành BCP thuộc hệ thống kiểm soát nội bộ của các tổ chức tín dụng hợp tác xã, tài chính vi mô hiện nay là Thông tư 62/2025/TT-NHNN quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ của tổ chức tín dụng là hợp tác xã, tổ chức tài chính vi mô.

Theo Thông tư 62/2025/TT-NHNN, tổ chức tín dụng có trách nhiệm ban hành quy chế, kịch bản duy trì hoạt động liên tục, định kỳ diễn tập và kiểm tra tính sẵn sàng của hệ thống. Tuân thủ đúng quy định này giúp tổ chức tín dụng giảm thiểu tối đa rủi ro gián đoạn kinh doanh và tránh các biện pháp xử phạt vi phạm hành chính từ Ngân hàng Nhà nước.

2. Các yêu cầu cốt lõi khi xây dựng kế hoạch duy trì hoạt động liên tục

Theo quy định tại Điều 44 Thông tư 62/2025/TT-NHNN để bảo đảm tính khả thi khi ứng phó sự cố, Kế hoạch duy trì hoạt động liên tục phải đáp ứng các tiêu chuẩn quan trọng sau:

• Đánh giá tác động hoạt động kinh doanh (BIA): Nhận diện các nghiệp vụ trọng yếu (như gửi/rút tiền, thanh toán, quản lý dữ liệu) và xác định thời gian gián đoạn tối đa cho phép đối với từng nghiệp vụ.
• Xây dựng kịch bản ứng phó đa dạng: Đưa ra giải pháp cụ thể cho từng nhóm sự cố như hỏa hoạn, mất điện diện rộng, sự cố cáp quang/mạng, tấn công mạng, dịch bệnh hoặc mất khả năng truy cập trụ sở làm việc.
• Chuẩn bị hạ tầng và địa điểm làm việc dự phòng: Thiết lập hệ thống sao lưu dữ liệu độc lập, phương án làm việc từ xa hoặc địa điểm giao dịch thay thế khi trụ sở chính gặp rủi ro.
• Phân công trách nhiệm và cơ chế liên lạc khẩn cấp: Lập Ban chỉ đạo ứng phó sự cố, phân công nhiệm vụ chi tiết cho từng nhân sự và thiết lập kênh thông tin thông suốt với Ngân hàng Nhà nước, chính quyền địa phương cùng khách hàng.

>>> Xem thêm bài viết: Luật sư tư vấn xây dựng chính sách và hạn mức quản lý rủi ro tại đây.

3. Quy trình thử nghiệm, cập nhật và báo cáo quản trị BCP

Một kế hoạch duy trì hoạt động liên tục chỉ thực sự có hiệu quả khi được rèn luyện và cập nhật định kỳ:

• Tổ chức diễn tập định kỳ: Định kỳ tối thiểu hằng năm, tổ chức tín dụng phải thực hiện diễn tập các kịch bản BCP để đánh giá mức độ sẵn sàng của nhân sự và hạ tầng kỹ thuật.
• Rà soát và hoàn thiện kế hoạch: Sau mỗi đợt diễn tập hoặc khi có sự thay đổi lớn về cơ cấu tổ chức, công nghệ, quy trình nghiệp vụ, BCP phải được bổ sung, điều chỉnh cho phù hợp với thực tế.
• Tích hợp vào báo cáo gửi cơ quan quản lý: Kết quả diễn tập và đánh giá tính hiệu lực của BCP là nội dung quan trọng phải tổng hợp trong báo cáo hằng năm về hệ thống kiểm soát nội bộ gửi Ngân hàng Nhà nước.

>>> Xem thêm bài viết: Luật sư tư vấn lập báo cáo về hệ thống kiểm soát nội bộ tại đây.

4. Giải pháp nâng cao hiệu quả triển khai BCP cho tổ chức tín dụng

Nhằm khắc phục tình trạng xây dựng BCP mang tính hình thức và nâng cao khả năng chống chịu trước các biến cố bất ngờ, các tổ chức tín dụng cần tập trung thực hiện các nhóm giải pháp sau:

• Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ điện toán và sao lưu tự động: Thiết lập chế độ lưu trữ dữ liệu điện tử an toàn tại các trung tâm dữ liệu chuẩn mực để sẵn sàng khôi phục ngay khi hệ thống chính gặp sự cố.
• Nâng cao năng lực phản ứng của nhân sự: Thường xuyên huấn luyện cán bộ, nhân viên về quy trình tác nghiệp thủ công dự phòng và kỹ năng xử lý tình huống khẩn cấp.
• Chuẩn hóa quy trình vận hành và kiểm soát chéo: Rà soát lại các bước tác nghiệp để bảo đảm khi chuyển sang chế độ hoạt động dự phòng vẫn kiểm soát tốt nguy cơ gian lận nội bộ.
• Tham vấn đơn vị tư vấn chuyên nghiệp: Chủ động phối hợp với các tổ chức tư vấn pháp lý và kỹ thuật để đánh giá lỗ hổng vận hành, hoàn thiện khung BCP đúng chuẩn mực quy định.

Xây dựng kế hoạch duy trì hoạt động liên tục không chỉ giúp tổ chức tín dụng chủ động ứng phó biến cố mà còn củng cố uy tín và tính an toàn hệ thống. Việc tuân thủ đầy đủ các tiêu chí theo quy định pháp luật sẽ giúp đơn vị hạn chế tối đa tổn thất tài chính. Nếu quý khách hàng có thắc mắc hoặc cần hỗ trợ tư vấn hoàn thiện Kế hoạch duy trì hoạt động liên tục, hãy liên hệ ngay với Công ty Luật ACC để được đội ngũ chuyên gia đồng hành giải đáp tận tình.