Ai xác nhận đăng ký khoản cho vay ra nước ngoài?

Việc phân định chính xác thẩm quyền xác nhận đăng ký khoản cho vay ra nước ngoài là bước khởi đầu quan trọng giúp các tổ chức kinh tế chủ động trong lộ trình giải ngân vốn và tuân thủ đúng quy định quản lý ngoại hối. Dựa trên tinh thần phân cấp và đơn giản hóa thủ tục hành chính, thẩm quyền này đã được quy định rõ ràng dựa trên hạn mức giá trị của giao dịch cho vay cũng như nơi đặt trụ sở chính của bên cho vay. Đồng hành cùng các doanh nghiệp trong các giao dịch tài chính xuyên biên giới, Công ty Luật ACC tổng hợp và làm rõ chi tiết về các cơ quan có thẩm quyền xác nhận đăng ký khoản cho vay ra nước ngoài hiện nay.

1. Phân định thẩm quyền xác nhận dựa trên hạn mức giá trị khoản cho vay

Căn cứ quy định tại Điều 4 Thông tư 17/2026/TT-NHNN bổ sung Điều 5a vào Thông tư 37/2013/TT-NHNN, thẩm quyền xác nhận đăng ký và đăng ký thay đổi khoản cho vay ra nước ngoài của tổ chức kinh tế được chia theo các ngưỡng giá trị cụ thể:

• Khoản cho vay có giá trị đến 10 triệu USD: Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực nơi bên cho vay đặt trụ sở chính có thẩm quyền xem xét, cấp văn bản xác nhận đăng ký và xác nhận đăng ký thay đổi khoản cho vay ra nước ngoài (hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương).
• Khoản cho vay có giá trị trên 10 triệu USD: Thẩm quyền xem xét, xác nhận đăng ký và xác nhận đăng ký thay đổi thuộc về Cục Quản lý ngoại hối (Ngân hàng Nhà nước trung ương).

Sự phân định này giúp đẩy mạnh phân cấp quản lý về địa phương đối với các khoản cho vay quy mô vừa và nhỏ, giảm tải áp lực cho cơ quan trung ương và rút ngắn thời gian xử lý thủ tục cho tổ chức kinh tế.

2. Thẩm quyền xác nhận đăng ký khoản thu hồi nợ bảo lãnh cho người không cư trú

Theo quy định tại Điều 4 Thông tư 17/2026/TT-NHNN bên cạnh hoạt động cho vay trực tiếp, giao dịch phát sinh nghĩa vụ thu hồi nợ bảo lãnh của tổ chức kinh tế (sau khi đã thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh cho bên được bảo lãnh là người không cư trú) cũng thuộc phạm vi điều chỉnh của quy định đăng ký giao dịch cho vay ra nước ngoài.

Đối với giao dịch này, thẩm quyền được xác định thống nhất:

• Cơ quan có thẩm quyền: Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực nơi bên bảo lãnh đặt trụ sở chính.
• Phạm vi giải quyết: Tiếp nhận, xem xét và cấp văn bản xác nhận đăng ký hoặc xác nhận đăng ký thay đổi khoản thu hồi nợ bảo lãnh cho bên bảo lãnh.

>>> Xem thêm bài viết: Cách xử lý hồ sơ đăng ký khoản vay nước ngoài chưa đủ điều kiện tại đây.

3. Thẩm quyền xử lý khi có sự thay đổi về hạn mức vay hoặc trụ sở chính của bên cho vay

Trong quá trình thực hiện thỏa thuận cho vay ra nước ngoài, nếu phát sinh các biến động làm thay đổi hạn mức hoặc địa bàn đặt trụ sở, thẩm quyền xác nhận đăng ký thay đổi sẽ được điều chỉnh tương ứng.

Cụ thể các trường hợp chuyển giao thẩm quyền bao gồm:

• Thay đổi làm tăng/giảm giá trị qua ngưỡng 10 triệu USD: Nếu việc điều chỉnh số tiền vay làm thay đổi thẩm quyền giữa Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực và Cục Quản lý ngoại hối, cơ quan tiếp nhận hồ sơ mới sẽ có văn bản đề nghị cơ quan đã xác nhận đăng ký trước đó bàn giao toàn bộ hồ sơ quản lý khoản vay.
• Thay đổi trụ sở chính sang địa bàn khác: Trường hợp bên cho vay di dời trụ sở sang tỉnh, thành phố khác, thẩm quyền giải quyết sẽ chuyển về Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực tại địa bàn mới.
• Thời hạn chuyển giao hồ sơ: Cơ quan đã xác nhận đăng ký lần gần nhất có trách nhiệm gửi hồ sơ (bản gốc hoặc bản sao điện tử) cho cơ quan có thẩm quyền mới trong thời hạn 02 ngày làm việc kể từ khi nhận được yêu cầu.

>>> Xem thêm bài viết: Luật sư tư vấn nơi nộp hồ sơ đăng ký thay đổi khoản vay nước ngoài tại đây.

4. Vai trò chỉ đạo và kiểm tra của Ngân hàng Nhà nước trung ương

Mặc dù đã phân cấp mạnh mẽ cho các chi nhánh Khu vực, Ngân hàng Nhà nước trung ương (thông qua Cục Quản lý ngoại hối) vẫn giữ vai trò điều hành tổng thể và giám sát việc thực thi pháp luật trên toàn hệ thống.

Chức năng kiểm soát của cơ quan trung ương thể hiện qua:

• Xử lý các trường hợp đặc biệt: Thống lĩnh việc xác nhận đối với các khoản cho vay vượt hạn mức 10 triệu USD hoặc các cấu trúc cho vay phức tạp theo chỉ đạo của Chính phủ.
• Thanh tra, kiểm tra nghiệp vụ: Định kỳ hoặc đột xuất kiểm tra công tác cấp xác nhận đăng ký khoản cho vay ra nước ngoài tại các Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực để đảm bảo tính đồng bộ, chính xác.
• Hướng dẫn và giải đáp vướng mắc: Ban hành các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ chuyên môn khi phát sinh các tình huống pháp lý mới trong giao dịch vốn đầu tư ra nước ngoài.

Việc xác định sai cơ quan có thẩm quyền (do tính sai hạn mức quy đổi ngoại tệ hoặc không cập nhật đúng quy định phân cấp) sẽ khiến hồ sơ bị trả lại, làm gián đoạn tiến độ chuyển tiền cho vay ra nước ngoài của doanh nghiệp. Nắm vững mạng lưới phân cấp quản lý ngoại hối và quy trình làm việc tại từng cơ quan, Công ty Luật ACC cung cấp giải pháp tư vấn toàn diện: rà soát cấu trúc khoản vay, xác định chính xác cơ quan thụ lý, hỗ trợ soạn thảo hồ sơ chuẩn xác và đại diện doanh nghiệp thực hiện thủ tục đăng ký khoản cho vay ra nước ngoài nhanh chóng, an toàn và tuân thủ tuyệt đối quy định pháp luật.