Mình bị lừa mất tiền qua ứng dụng online. Bây giờ phải làm sao để lấy lại được tiền ạ?

Dựa trên thông tin Anh/Chị cung cấp, Công Ty Luật ACC xin phép phân tích và đưa ra hướng dẫn cụ thể như sau.

Xác định hành vi lừa đảo và cơ sở pháp lý

Hành vi bị lừa mất tiền qua ứng dụng online thường được xem là lừa đảo chiếm đoạt tài sản, được quy định tại Điều 174 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung 2017), với mức hình phạt từ cải tạo không giam giữ đến tù có thời hạn tùy theo giá trị tài sản bị chiếm đoạt (từ 2.000.000 đồng trở lên có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự).

Nếu hành vi liên quan đến sử dụng mạng internet để thực hiện, áp dụng thêm Luật An ninh mạng 2018 (Điều 16, cấm các hành vi sử dụng không gian mạng để lừa đảo). Về giao dịch qua ứng dụng, Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định trách nhiệm của tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán trong việc bảo vệ tài khoản và hỗ trợ khách hàng khi có tranh chấp.

Quy trình báo cáo và lấy lại tiền

Để lấy lại tiền, Anh/Chị cần hành động nhanh chóng trong vòng 24-48 giờ đầu tiên để tăng cơ hội khóa giao dịch và thu hồi. Quy trình được chia thành các bước cụ thể sau, dựa trên quy định pháp luật hiện hành.

Bước 1: Thu thập bằng chứng và liên hệ ngay với đơn vị cung cấp ứng dụng/ngân hàng

Xem thêm: Anh trai mình bị hôm qua lúc hai giờ chiều bị một người không thù không oán đến nhà gõ cửa vừa mở cửa ra hắn đã đạp anh mình ngã xuống đất và bắt đầu hành hung sau khi đã nhiều lần tác động vào vùng đầu thì hắn ta chạy ra xe lấy hung khí và định chạy vào nhưng anh tôi la lên nên dân làng tới và hắn còn đe dọa ra đường gặp sẽ đánh tiếp trong quá trình đó đã có camera nhà anh tôi ghi lại và bà con xung quanh làm chứng anh tôi chỉ chịu trận và không hề phản kháng.

Ngay lập tức lưu giữ tất cả bằng chứng liên quan đến giao dịch, bao gồm lịch sử chuyển khoản, tin nhắn lừa đảo, ảnh chụp màn hình ứng dụng và thông tin tài khoản người nhận. Sau đó, gọi hotline của ngân hàng hoặc nền tảng ứng dụng (ví dụ: ví điện tử như Momo, ZaloPay) để báo khóa tài khoản tạm thời và yêu cầu hoàn tiền theo quy định tại Thông tư 17/2024/TT-NHNN (Điều 12, về xử lý tranh chấp giao dịch).

Đơn vị này có trách nhiệm kiểm tra và có thể hoàn trả nếu phát hiện giao dịch gian lận trong thời hạn quy định (thường 7-30 ngày). Nếu giao dịch qua thẻ ngân hàng, yêu cầu ngân hàng chặn thẻ và báo cáo gian lận để tránh mất thêm.

Bước 2: Báo cáo cơ quan chức năng để điều tra

Nộp đơn tố giác tội phạm tại Công an cấp xã/phường hoặc trực tiếp tại Công an quận/huyện nơi cư trú, kèm theo bằng chứng đã thu thập. Theo Bộ luật Tố tụng hình sự 2015 (Điều 147), cơ quan công an sẽ tiếp nhận và điều tra hành vi lừa đảo theo Điều 174 Bộ luật Hình sự 2015.

Nếu liên quan đến an ninh mạng, báo thêm cho Cục An ninh mạng và phòng, chống tội phạm công nghệ cao (A05) qua đường dây nóng 069.234.259 hoặc cổng thông tin của Bộ Công an. Thời gian điều tra ban đầu khoảng 2-4 tháng, và nếu chứng minh được, tài sản có thể được thu hồi để hoàn trả nạn nhân theo Điều 47 Bộ luật Hình sự 2015.

Bước 3: Khởi kiện dân sự nếu cần thiết để đòi bồi thường

Xem thêm: Mọi người cho mình hỏi về vấn đề tạm trú. Mình ở trọ ở Hưng Yên mỗi năm là chủ trọ đều gia hạn tạm trú hộ mình và thu một trăm nghìn nộp cho bọn công an gọi là tiền tạm trú. Hết năm hai nghìn không hai mươi lăm do thủ tục lằng nhằng gì đó mà chủ trọ chưa đăng ký tạm trú cho người trọ được. Ngày mười tám tháng một vừa rồi bọn công an đến nó đòi lập biên bản nhưng sau đó nó không lập bắt chủ nhà trọ ngày mười chín tháng một lên trụ sở công an xã làm việc xong nó bắt phạt chủ trọ bảy triệu rưỡi người trọ mỗi người bị phạt bảy trăm năm mươi nghìn. Nó thu tiền mặt không biên lai gì cả. Mọi người thấy nó làm vậy đúng luật không và phải khiếu nại thế nào.

Nếu cơ quan công an xác định hành vi lừa đảo nhưng chưa thu hồi được tiền, Anh/Chị có quyền khởi kiện dân sự tại Tòa án nhân dân cấp quận/huyện theo Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 584 về bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng). Hồ sơ khởi kiện bao gồm:

• Đơn khởi kiện (mẫu theo Nghị quyết 01/2017/NQ-HĐTP).
• Bằng chứng giao dịch và thiệt hại (hóa đơn, sao kê ngân hàng).
• Quyết định của cơ quan công an (nếu có).
• Giấy tờ cá nhân (CMND/CCCD, hộ khẩu).

Tòa án sẽ buộc bên vi phạm bồi thường toàn bộ số tiền mất cộng lãi suất theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 (khoảng 50% lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nước/năm).

Lưu ý quan trọng khi thực hiện

Anh/Chị nên tránh tự ý liên hệ với đối tượng lừa đảo để tránh rủi ro an ninh mạng theo Luật An ninh mạng 2018 (Điều 8). Nếu số tiền lớn (trên 100.000.000 đồng), có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự nghiêm trọng hơn, lên đến 20 năm tù. Chi phí báo cáo ban đầu thường miễn phí, nhưng khởi kiện dân sự có thể tốn án phí tạm ứng từ 200.000 đồng đến 0,5% giá trị tranh chấp.

Việc tuân thủ quy trình trên giúp bảo vệ quyền lợi hợp pháp, tăng khả năng thu hồi tài sản và ngăn chặn tội phạm lan rộng. Hành động kịp thời không chỉ giảm thiểu thiệt hại mà còn góp phần vào an ninh mạng quốc gia. Nếu cần hỗ trợ soạn thảo, nộp hồ sơ hoặc theo dõi tiến trình, hãy liên hệ Công Ty Luật ACC.