Đối tượng áp dụng Thông tư phân cấp thủ tục lĩnh vực ngân hàng

Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng đóng vai trò cốt lõi trong việc thúc đẩy đổi mới sáng tạo, công nghệ tài chính và chuyển đổi số quốc gia. Nhằm cụ thể hóa các quy trình, thẩm quyền và tạo hành lang pháp lý minh bạch, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư số 19/2026/TT-NHNN Quy định về phân cấp trong thực hiện thủ tục hành chính quy định tại Nghị định số 94/2025/NĐ-CP của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng. Việc hiểu rõ các quy định tại văn bản sắp có hiệu lực này giúp các tổ chức, cá nhân nắm bắt chính xác quyền hạn, trách nhiệm và đối tượng thụ hưởng khi tham gia hệ sinh thái tài chính số. Trong quá trình tìm hiểu và thực thi các thủ tục pháp lý liên quan đến lĩnh vực này, sự đồng hành của một đơn vị tư vấn pháp luật uy tín như Công ty Luật ACC sẽ giúp doanh nghiệp tối ưu hóa thời gian và tuân thủ đúng quy định pháp luật.

1. Tổng quan về Thông tư 19/2026/TT-NHNN và Nghị định 94/2025/NĐ-CP

Trước sự phát triển như vũ bão của công nghệ tài chính, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 94/2025/NĐ-CP quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng. Nghị định này thiết lập khung pháp lý cho phép triển khai các giải pháp công nghệ mới, sản phẩm, dịch vụ mới (như cho vay ngang hàng, thanh toán số, ứng dụng dữ liệu thay thế trong thẩm định tín dụng,…) chưa có quy định pháp luật điều chỉnh đầy đủ.

Để đảm bảo việc thực thi các thủ tục hành chính liên quan đến cấp phép, gia hạn, thu hồi hoặc báo cáo trong quá trình thử nghiệm được diễn ra thông suốt, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 19/2026/TT-NHNN. Văn bản này thực hiện việc phân định rõ ràng thẩm quyền giữa Ngân hàng Nhà nước trung ương và các đơn vị trực thuộc, cơ quan quản lý chuyên ngành, giúp giảm tải thủ tục hành chính và nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước đối với các mô hình kinh doanh đổi mới sáng tạo.

2. Chi tiết các đối tượng áp dụng theo Thông tư 19/2026/TT-NHNN

Theo quy định tại Thông tư số 19/2026/TT-NHNN gắn kết với Nghị định số 94/2025/NĐ-CP, các đối tượng chịu sự điều chỉnh và áp dụng bao gồm nhiều nhóm chủ thể khác nhau trong hệ thống tài chính – ngân hàng. Dưới đây là bảng chi tiết phân loại các đối tượng áp dụng:

>>> Xem thêm tại đây: Luật sư tư vấn phân cấp thực hiện thủ tục chấp thuận đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm đối với giải pháp chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu Open API

3. Điều kiện và tiêu chí đối với tổ chức tham gia thử nghiệm thủ tục hành chính

Để được áp dụng cơ chế phân cấp giải quyết thủ tục hành chính theo Thông tư số 19/2026/TT-NHNN, các tổ chức tham gia thử nghiệm phải thỏa mãn các điều kiện cốt lõi được quy định tại Nghị định số 94/2025/NĐ-CP. Các tiêu chí này đảm bảo tính an toàn hệ thống và bảo vệ người tiêu dùng:

• Tính đổi mới sáng tạo: Giải pháp công nghệ hoặc dịch vụ tài chính phải có tính mới, mang lại giá trị gia tăng rõ rệt cho người sử dụng dịch vụ ngân hàng hoặc giải quyết các vấn đề chưa được pháp luật hiện hành điều chỉnh toàn diện.
• Năng lực tài chính và nhân sự: Tổ chức phải chứng minh năng lực tài chính ổn định, có đội ngũ nhân sự chuyên môn cao về công nghệ thông tin, quản trị rủi ro và tuân thủ pháp luật.
• Kế hoạch thử nghiệm khả thi: Phải xây dựng phương án, không gian, quy mô giới hạn về không gian địa lý, số lượng khách hàng hoặc giá trị giao dịch trong suốt thời gian thử nghiệm.
• Hệ thống bảo mật và quản lý rủi ro: Có quy trình dự phòng rủi ro, bảo vệ dữ liệu cá nhân và an toàn thông tin mạng theo đúng tiêu chuẩn ngành ngân hàng.

Ví dụ minh họa về tính toán quy mô giới hạn giao dịch trong quá trình xét duyệt hồ sơ thử nghiệm (giả định theo tiêu chuẩn quy mô nhỏ):

• Công thức tính hạn mức giao dịch tối đa cho mỗi khách hàng cá nhân trong tháng (H):
  H = V / N
  Trong đó:

• V là tổng hạn mức tín dụng thử nghiệm phân bổ cho phân khúc cá nhân (Ví dụ: 10.000.000.000 VNĐ).
• N là số lượng khách hàng đăng ký tham gia thử nghiệm dự kiến (Ví dụ: 1.000 khách hàng).
  => H = 10.000.000.000 / 1.000 = 10.000.000 VNĐ/khách hàng/tháng.

• Thông qua việc phân cấp thẩm quyền tại Thông tư 19/2026/TT-NHNN, các chi nhánh hoặc đơn vị được ủy quyền sẽ trực tiếp thẩm định, phê duyệt và giám sát các hạn mức này dựa trên báo cáo định kỳ của tổ chức tham gia.

>>> Xem thêm tại đây: Luật sư tư vấn phân cấp thực hiện thủ tục chấp thuận điều chỉnh giải pháp thử nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng

4. Quyền lợi và nghĩa vụ của các đối tượng áp dụng

Việc phân cấp thủ tục hành chính tại Thông tư 19/2026/TT-NHNN mang lại nhiều tác động tích cực nhưng cũng đặt ra trách nhiệm pháp lý rõ ràng cho các chủ thể:

• Về phía tổ chức tham gia: Được rút ngắn thời gian giải quyết hồ sơ, tiếp cận nhanh chóng với các cơ quan quản lý trực tiếp được phân cấp, giảm bớt chi phí tuân thủ hành chính. Đồng thời, tổ chức có nghĩa vụ tuân thủ nghiêm ngặt các mốc thời gian báo cáo, chịu sự thanh tra, kiểm tra đột xuất hoặc định kỳ từ cơ quan quản lý nhà nước.
• Về phía cơ quan quản lý: Thực hiện đúng các mốc thời gian giải quyết thủ tục đã được phân cấp, đảm bảo tính công khai, minh bạch, tránh gây phiền hà cho doanh nghiệp công nghệ tài chính.

Việc ban hành Thông tư số 19/2026/TT-NHNN Quy định về phân cấp trong thực hiện thủ tục hành chính quy định tại Nghị định số 94/2025/NĐ-CP của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng đánh dấu bước tiến quan trọng trong cải cách hành chính ngành tài chính. Việc xác định rõ đối tượng áp dụng và quy trình phân cấp giúp doanh nghiệp Fintech và các tổ chức tín dụng yên tâm thử nghiệm giải pháp mới trong khuôn khổ pháp lý an toàn.

Nếu doanh nghiệp của bạn đang gặp vướng mắc về thủ tục pháp lý, điều kiện tham gia cơ chế thử nghiệm hoặc cần soạn thảo hồ sơ chuyên sâu, hãy liên hệ ngay với Công ty Luật ACC để được đội ngũ chuyên gia pháp lý hỗ trợ kịp thời và hiệu quả.