Dựa trên thông tin Anh/Chị cung cấp, Công Ty Luật ACC xin phép phân tích và đưa ra hướng dẫn cụ thể như sau.
Dữ liệu cá nhân và giao dịch sau khi hủy tài khoản
Khi khách hàng thực hiện hủy tài khoản tại ngân hàng, việc đóng tài khoản chỉ chấm dứt mối quan hệ hợp đồng giữa khách hàng và tổ chức tín dụng, nhưng không đồng nghĩa với việc xóa bỏ toàn bộ dữ liệu liên quan. Theo quy định tại Điều 14 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi, bổ sung năm 2017), các ngân hàng phải lưu trữ thông tin khách hàng và dữ liệu giao dịch để phục vụ mục đích quản lý rủi ro, chống rửa tiền và tuân thủ các yêu cầu pháp lý khác.
Tham khảo thêm: báo cáo số tài khoản lừa đảo.
Tham khảo thêm: thu thuế tài khoản cá nhân trên 1 tỷ.
Tham khảo thêm: giám đốc chuyển tiền vào tài khoản công ty.
Cụ thể, dữ liệu cá nhân như họ tên, số CMND/CCCD, địa chỉ và lịch sử giao dịch sẽ được giữ lại trong hệ thống của ngân hàng trong thời gian tối thiểu 5 năm kể từ ngày hủy tài khoản, theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay. Sau thời hạn này, dữ liệu có thể được xóa hoặc lưu trữ lâu dài hơn nếu cần thiết cho mục đích kiểm toán hoặc tranh chấp pháp lý.
Xem thêm: Tài khoản ngân hàng bị phong tỏa do trùng số điện thoại có đúng quy trình không?
Quyền kiểm soát và bảo vệ dữ liệu của khách hàng
Khách hàng có quyền yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin về dữ liệu cá nhân đang lưu trữ sau khi hủy tài khoản, dựa trên Nghị định 13/2023/NĐ-CP về bảo vệ dữ liệu cá nhân (có hiệu lực từ ngày 01/7/2023). Ngân hàng không được sử dụng dữ liệu này cho mục đích thương mại mà không có sự đồng ý, và phải đảm bảo tính bảo mật theo Luật An ninh mạng 2018.
Nếu phát hiện vi phạm, khách hàng có thể khiếu nại đến Ngân hàng Nhà nước hoặc cơ quan bảo vệ dữ liệu cá nhân. Tuy nhiên, do tính chất bắt buộc của việc lưu trữ, khách hàng không thể yêu cầu xóa ngay lập tức toàn bộ dữ liệu giao dịch lịch sử, nhằm tránh ảnh hưởng đến các nghĩa vụ pháp lý của ngân hàng.
Xem thêm: Tài khoản ngân hàng bị hack mất tiền khiếu nại ở đâu để hoàn tiền?
Các trường hợp đặc biệt liên quan đến dữ liệu
- Trong trường hợp tài khoản liên quan đến tranh chấp dân sự hoặc hình sự, dữ liệu có thể được lưu trữ vô thời hạn theo Bộ luật Tố tụng dân sự 2015 hoặc Bộ luật Tố tụng hình sự 2015.
- Nếu tài khoản bị hủy do lý do nợ xấu, dữ liệu tín dụng sẽ được báo cáo lên Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) và lưu trữ ít nhất 5 năm, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn sau này.
- Đối với dữ liệu kỹ thuật số (như lịch sử truy cập ứng dụng ngân hàng), ngân hàng có thể xóa sau 1-2 năm nếu không còn mục đích sử dụng, nhưng phải thông báo cho khách hàng theo quy định nội bộ.
Giới thiệu về dịch vụ Thuế tại Công ty Luật ACC
ACC cung cấp dịch vụ liên quan đến thuế đa dạng , từ những việc vận hành hàng ngày đến các vấn đề pháp lý phức tạp.
Giải pháp Thuế toàn diện cho Doanh nghiệp:
– Tư vấn Thuế chuyên sâu: Cập nhật và áp dụng chuẩn xác các quy định về VAT, TNDN, TNCN, giúp doanh nghiệp luôn đi đúng luật.
– Đại diện làm việc với Cơ quan Thuế: Thay mặt doanh nghiệp giải trình, bảo vệ quyền lợi tối đa trong các đợt thanh tra, kiểm tra thuế.
– Hoàn thuế nhanh gọn: Xử lý hồ sơ hoàn thuế GTGT, dự án đầu tư chuyên nghiệp, giúp khơi thông dòng tiền bị ứ đọng.
– Tối ưu hóa số thuế phải nộp: Vận dụng thông minh các chính sách miễn, giảm và ưu đãi thuế để tiết kiệm chi phí hợp pháp.
💎 Tại sao chọn Luật ACC?
– Bảo vệ doanh nghiệp an toàn tuyệt đối trước rủi ro hậu kiểm.
– Đội ngũ chuyên gia xử lý hồ sơ quyết liệt, bám sát địa phương.
– Chi phí minh bạch: Hiệu quả vượt trội so với mức đầu tư.
Việc tuân thủ các quy định về lưu trữ dữ liệu giúp bảo vệ quyền lợi của cả khách hàng và ngân hàng, tránh rủi ro pháp lý và đảm bảo tính minh bạch trong hệ thống tài chính. Đồng thời, khách hàng cần chủ động kiểm tra và cập nhật thông tin để tránh các vấn đề phát sinh sau này. Nếu cần hỗ trợ soạn thảo, nộp hồ sơ hoặc theo dõi tiến trình, hãy liên hệ Công Ty Luật ACC.
Để lại một bình luận