Mức cho vay tối đa đối với khách hàng tài chính vi mô

Hoạt động cung cấp vốn tài chính vi mô đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ giảm nghèo bền vững, tạo cơ hội việc làm và thúc đẩy phát triển kinh tế cho các nhóm đối tượng yếu thế. Nhằm quản lý chặt chẽ rủi ro tín dụng và đảm bảo dòng vốn tiếp cận đúng đối tượng thụ hưởng, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 175/2026/NĐ-CP quy định chi tiết về tổ chức, hoạt động của các chương trình, dự án tài chính vi mô. Trong đó, quy định về mức cho vay tối đa là một nội dung trọng tâm được nhiều tổ chức và người dân quan tâm.

Trong bài viết này, Công ty Luật ACC – đơn vị uy tín trong lĩnh vực tư vấn pháp luật tài chính và doanh nghiệp – sẽ giải đáp chi tiết về hạn mức cho vay tối đa đối với từng nhóm khách hàng tài chính vi mô, điều kiện vay vốn cũng như ví dụ minh họa thực tế theo Nghị định 175/2026/NĐ-CP.

1. Căn cứ pháp lý và đối tượng áp dụng

Nghị định số 175/2026/NĐ-CP ngày 15 tháng 05 năm 2026 của Chính phủ quy định về tổ chức và hoạt động của chương trình, dự án tài chính vi mô của tổ chức chính trị – xã hội, tổ chức phi chính phủ.

• Thời điểm có hiệu lực: Từ ngày 01 tháng 07 năm 2026.

Đối tượng áp dụng (theo Điều 2 Nghị định 175/2026/NĐ-CP)

Quy định về mức cho vay tối đa được áp dụng đối với hai nhóm chủ thể chính:

• Tổ chức cấp tín dụng: Các chương trình, dự án tài chính vi mô do tổ chức chính trị – xã hội, tổ chức phi chính phủ Việt Nam hoặc nước ngoài thực hiện hợp pháp tại Việt Nam.
• Khách hàng tài chính vi mô (Bên vay):

• Hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ mới thoát nghèo.
• Người lao động có thu nhập thấp hoặc đối tượng chính sách xã hội.
• Doanh nghiệp siêu nhỏ, hộ kinh doanh quy mô siêu nhỏ có nhu cầu vay vốn sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm.

2. Quy định về mức cho vay tối đa đối với khách hàng tài chính vi mô

Điều 8 Nghị định 175/2026/NĐ-CP xác định hạn mức cho vay tối đa nhằm bảo đảm phù hợp với quy mô tài chính vi mô (cho vay nhỏ lẻ, tín chấp) và hạn chế tập trung rủi ro dư nợ.

2.1. Mức cho vay tối đa đối với cá nhân/hộ gia đình

• Tổng dư nợ cho vay của một chương trình, dự án tài chính vi mô đối với một khách hàng là cá nhân, hộ gia đình (hộ nghèo, hộ cận nghèo, người thu nhập thấp) không được vượt quá 100.000.000 đồng (Một trăm triệu đồng) tại một thời điểm.
• Hạn mức này áp dụng trên tổng tất cả các khoản vay còn dư nợ của khách hàng đó tại cùng một chương trình, dự án tài chính vi mô.

2.2. Mức cho vay tối đa đối với doanh nghiệp siêu nhỏ

• Tổng dư nợ cho vay của chương trình, dự án tài chính vi mô đối với một khách hàng là doanh nghiệp siêu nhỏ không được vượt quá 200.000.000 đồng (Hai trăm triệu đồng) tại một thời điểm.
• Mục đích khoản vay phải gắn liền với hoạt động sản xuất, kinh doanh, mở rộng quy mô hoạt động hoặc tạo việc làm cho lao động địa phương.

>>> Xem thêm tại đây: Hướng dẫn xử lý khi chương trình tài chính vi mô bị thu hồi giấy chứng nhận đăng ký

3. Điều kiện để khách hàng được hưởng hạn mức vay tối đa

Khách hàng muốn vay theo hạn mức tối đa quy định tại Nghị định 175/2026/NĐ-CP cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

• Thuộc danh sách đối tượng hợp lệ: Được Ủy ban nhân dân cấp xã/phường xác nhận thuộc diện hộ nghèo, hộ cận nghèo, người thu nhập thấp hoặc có giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp/đăng ký hộ kinh doanh hợp pháp.
• Lịch sử trả nợ tốt (đối với khoản vay tái cấp): Đã hoàn thành tốt các nghĩa vụ thanh toán gốc và lãi của các chu kỳ vay trước (nếu có).
• Phương án vay vốn khả thi: Cung cấp phương án sử dụng vốn rõ ràng, thực tế (mua cây con giống, công cụ sản xuất, bổ sung vốn lưu động…) và có phương án hoàn trả nợ khả thi.
• Cam kết tuân thủ quy chế: Đồng ý gia nhập nhóm vay vốn/tiết kiệm (nếu chương trình yêu cầu) và tuân thủ quy chế tín dụng của dự án.

>>> Xem thêm tại đây: Thủ tục thay đổi mức vốn thực hiện tài chính vi mô

4. Bảng tổng hợp mức cho vay tối đa theo Nghị định 175/2026/NĐ-CP

Nếu quý tổ chức đang xây dựng sổ tay nghiệp vụ cho vay, rà soát hạn mức tín dụng hoặc gặp vướng mắc về thủ tục pháp lý liên quan đến dự án tài chính vi mô, hãy liên hệ ngay với Công ty Luật ACC. Với kinh nghiệm dày dặn và chuyên môn sâu rộng trong lĩnh vực tư vấn pháp luật tài chính – ngân hàng, Công ty Luật ACC cam kết mang đến những giải pháp tư vấn tận tâm, chính xác và hiệu quả nhất.