Mình bị người khác mượn tài khoản ngân hàng nhận tiền hộ, sau đó phát sinh rắc rối pháp lý, dù không hưởng lợi, vậy có nên chủ động trình báo không?

Dựa trên thông tin Anh/Chị cung cấp, Công Ty Luật ACC xin phép phân tích và đưa ra hướng dẫn cụ thể như sau.

Rủi ro pháp lý khi cho mượn tài khoản ngân hàng

Việc cho mượn tài khoản ngân hàng để nhận tiền hộ có thể dẫn đến rủi ro bị liên đới vào hành vi rửa tiền, ngay cả khi không hưởng lợi trực tiếp. Theo Điều 324 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017), người thực hiện hành vi che giấu, hợp thức hóa nguồn gốc tài sản từ tội phạm (bao gồm việc sử dụng tài khoản ngân hàng để nhận tiền bất hợp pháp) có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự, với mức phạt tù từ 1 năm đến 15 năm tùy mức độ.

Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 (Điều 3 và Điều 44) quy định rằng cá nhân biết hoặc nghi ngờ giao dịch liên quan đến tiền bẩn mà không báo cáo có thể bị coi là tiếp tay, dẫn đến xử phạt hành chính từ 20.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng hoặc thậm chí truy cứu hình sự nếu gây hậu quả nghiêm trọng. Do đó, dù không hưởng lợi, Anh/Chị vẫn có nguy cơ bị điều tra nếu cơ quan chức năng phát hiện giao dịch đáng ngờ qua hệ thống giám sát ngân hàng.

Lợi ích của việc chủ động trình báo

Chủ động trình báo giúp Anh/Chị chứng minh sự minh bạch, giảm thiểu trách nhiệm pháp lý và tránh bị quy kết đồng phạm. Theo Điều 8 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022, cá nhân có quyền và nghĩa vụ báo cáo giao dịch đáng ngờ để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của mình, đồng thời cơ quan chức năng sẽ xem xét yếu tố "không hưởng lợi" như tình tiết giảm nhẹ theo Điều 51 Bộ luật Hình sự 2015.

Xem thêm: Dạ mọi người cho em hỏi em nhận nuôi cháu ruột từ nhỏ nhưng không làm thủ tục nhận con nuôi giờ cháu đi học có gặp rắc rối pháp lý gì không ạ?

Việc này không chỉ giúp làm rõ sự việc mà còn ngăn chặn rủi ro bị ngân hàng khóa tài khoản hoặc liệt vào danh sách đen theo quy định tại Điều 47 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022. Tổng thể, trình báo sớm thể hiện sự hợp tác, tăng cơ hội được miễn trừ trách nhiệm nếu chứng minh được không hay biết về nguồn gốc tiền.

Quy trình trình báo

Bước 1: Thu thập thông tin và chứng cứ

Anh/Chị cần tổng hợp các tài liệu liên quan như sao kê giao dịch ngân hàng, tin nhắn hoặc thỏa thuận với người mượn tài khoản, và bất kỳ bằng chứng nào chứng minh không hưởng lợi (ví dụ: không rút tiền hoặc chuyển khoản cho bản thân). Việc này giúp xây dựng hồ sơ rõ ràng, tránh bị nghi ngờ che giấu. Đồng thời, ghi chép chi tiết thời gian, số tiền và thông tin người mượn để hỗ trợ cơ quan chức năng xác minh nhanh chóng.

Bước 2: Báo cáo cho ngân hàng hoặc cơ quan tài chính

Xem thêm: Mình đi lao động nước ngoài về nước trễ hơn thời hạn visa do chuyến bay bị hủy thì khi nhập cảnh lại có bị phạt không?

Liên hệ ngay chi nhánh ngân hàng quản lý tài khoản để thông báo giao dịch đáng ngờ, theo Điều 44 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022. Ngân hàng có trách nhiệm báo cáo lên Cục Phòng, chống rửa tiền (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) trong vòng 24 giờ nếu phát hiện dấu hiệu bất thường. Anh/Chị nên yêu cầu ngân hàng cung cấp xác nhận báo cáo để làm bằng chứng bảo vệ quyền lợi cá nhân.

Bước 3: Trình báo cơ quan công an

Nộp đơn trình báo tại Công an cấp quận/huyện nơi cư trú hoặc cơ quan điều tra hình sự, kèm theo hồ sơ chứng cứ. Theo Điều 145 Bộ luật Tố tụng hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2021), cơ quan công an sẽ tiếp nhận và xác minh trong thời hạn 20 ngày. Nếu cần, Anh/Chị có thể nhờ luật sư hỗ trợ soạn đơn để đảm bảo tính pháp lý và bảo mật thông tin.

Việc tuân thủ quy trình trên không chỉ giúp giảm rủi ro pháp lý mà còn bảo vệ uy tín cá nhân trước các giao dịch tài chính sau này. Nếu cần hỗ trợ soạn thảo, nộp hồ sơ hoặc theo dõi tiến trình, hãy liên hệ Công Ty Luật ACC.