Dựa trên thông tin Anh/Chị cung cấp, Công Ty Luật ACC xin phép phân tích và đưa ra hướng dẫn cụ thể như sau.
Khả năng hòa giải và xin hoãn trả nợ
Theo quy định tại Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 463 và Điều 466), hợp đồng vay tiêu dùng như Spay Later trên Shopee là hợp đồng dân sự, bên vay có nghĩa vụ trả nợ đúng hạn, nhưng bên cho vay (ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng) có thể xem xét cơ cấu lại nợ nếu bên vay chứng minh được khó khăn khách quan như thất nghiệp, mất khả năng chi trả.
Với khoản nợ hơn 15 triệu đồng và quá hạn hơn 200 ngày, bạn vẫn có cơ sở để đề nghị hoãn trả nợ thêm 2 tháng, đặc biệt khi bạn là sinh viên chưa ra trường và đã có thu nhập từ công việc trái ngành để trả dần. Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (Điều 126) khuyến khích các tổ chức tín dụng thực hiện cơ cấu lại nợ cho khách hàng gặp khó khăn do lý do bất khả kháng, giúp tránh kiện tụng.
Tuy nhiên, việc hoãn nợ không phải là quyền bắt buộc mà phụ thuộc vào sự đồng ý của ngân hàng; nếu họ đã chuẩn bị hồ sơ khởi kiện vào ngày 15, bạn cần hành động khẩn trương để đàm phán trước khi vụ việc được gửi đến tòa án.
Quy trình hòa giải hiệu quả với ngân hàng
Để hòa giải thành công và tránh bị khởi kiện, bạn nên thực hiện các bước sau một cách chủ động, ghi chép đầy đủ bằng chứng liên lạc (tin nhắn, email, biên nhận chuyển khoản) để bảo vệ quyền lợi. Việc này dựa trên Nghị định 144/2021/NĐ-CP (Điều 12) về xử lý nợ xấu, cho phép bên vay đề nghị hòa giải ngoài tòa án trước khi khởi kiện.
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ đề nghị hòa giải
Thu thập và soạn thảo đơn đề nghị cơ cấu nợ, nêu rõ lý do thất nghiệp gần một năm, tình hình thu nhập hiện tại từ công việc mới, kế hoạch trả nợ cụ thể (ví dụ: trả hết trong 2 tháng tới với số tiền hàng tháng khả thi). Đính kèm các tài liệu chứng minh như:
- Biên nhận chuyển khoản ngày 3/1 (khoản đã trả).
- Giấy xác nhận thất nghiệp hoặc thư xin việc không thành công từ trường đại học.
- Bảng thu nhập từ công việc hiện tại (hợp đồng lao động hoặc sao kê lương).
- CMND/CCCD và thông tin khoản vay Spay Later.
Gửi hồ sơ này qua email chính thức của Shopee/đối tác ngân hàng hoặc nộp trực tiếp tại chi nhánh gần nhất để tạo hồ sơ chính thức.
Bước 2: Liên hệ trực tiếp và đàm phán
Gọi hotline của Shopee Pay Later hoặc ngân hàng liên kết (thường là các ngân hàng như TPBank hoặc Home Credit) để yêu cầu gặp nhân viên thu hồi nợ cấp cao hơn tổng đài. Trình bày kế hoạch trả nợ cụ thể, nhấn mạnh bạn đã trả một phần và cam kết trả hết để tránh kiện tụng. Nếu họ từ chối, yêu cầu ghi âm cuộc gọi hoặc biên bản đàm phán làm bằng chứng. Thời hạn lý tưởng là thực hiện ngay hôm nay để ngăn hồ sơ khởi kiện gửi đi vào ngày mai.
Bước 3: Tham gia hòa giải tại tòa án nếu cần
Nếu ngân hàng vẫn khởi kiện, vụ việc sẽ thuộc thẩm quyền Tòa án nhân dân cấp quận/huyện theo Bộ luật Tố tụng dân sự 2015 (Điều 35). Bạn có quyền yêu cầu hòa giải tại tòa trước phiên xét xử (Điều 206), nơi tòa án có thể hỗ trợ đàm phán hoãn nợ hoặc chia nhỏ khoản trả.
Chi phí hòa giải tại tòa thường miễn phí hoặc dưới 500.000 đồng, và nếu chứng minh được khó khăn, tòa có thể áp dụng Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015 để giảm lãi phạt (hiện tại lãi quá hạn có thể lên đến 150% lãi gốc theo hợp đồng, nhưng không vượt 20%/năm theo pháp luật).
Rủi ro pháp lý và cách tránh dính dáng đến pháp luật
Vụ việc này chủ yếu là tranh chấp dân sự, không dẫn đến hình sự trừ khi có yếu tố lừa đảo (theo Bộ luật Hình sự 2015 sửa đổi 2017, Điều 174), mà ở đây bạn đã chứng minh lý do khách quan nên không áp dụng. Nếu bị kiện, bạn sẽ nhận giấy triệu tập từ tòa, có thể ảnh hưởng đến lý lịch tín dụng (ghi nợ xấu theo CIC trong 5 năm) và khả năng vay sau này, nhưng không bị “gửi khởi tố về quê” vì đây không phải tội phạm.
Để tránh, ưu tiên hòa giải ngoài tòa; nếu vụ việc đến tòa, bạn có quyền kháng cáo trong 15 ngày (Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự 2015). Lãi phạt quá hạn theo Nghị định 144/2021/NĐ-CP có thể tính từ 8%/năm trên dư nợ gốc, cộng thêm phí thu hồi khoảng 1-2 triệu đồng, nên trả dần sớm để giảm tổng nợ.
Giới thiệu Dịch vụ tư vấn luật – Công ty Luật ACC
Công ty Luật ACC cung cấp dịch vụ tư vấn luật cho cá nhân và doanh nghiệp, tập trung vào việc giải đáp quy định pháp lý, hướng dẫn áp dụng đúng quy định hiện hành và hỗ trợ xử lý các vấn đề phát sinh trong thực tế.
Phạm vi dịch vụ:
– Tư vấn pháp luật: Cung cấp ý kiến pháp lý liên quan đến các lĩnh vực như doanh nghiệp, hợp đồng, lao động, dân sự, đất đai, hôn nhân và gia đình. Nội dung tư vấn bám sát quy định pháp luật và tình huống cụ thể của khách hàng.
– Rà soát và soạn thảo hồ sơ: Kiểm tra tính pháp lý của hợp đồng, văn bản; hỗ trợ soạn thảo các tài liệu cần thiết nhằm đảm bảo phù hợp quy định và hạn chế rủi ro.
– Hỗ trợ làm việc với cơ quan nhà nước: Hướng dẫn thủ tục, chuẩn bị hồ sơ và đại diện theo ủy quyền trong một số trường hợp cần thiết.
– Tư vấn giải quyết tranh chấp: Phân tích phương án xử lý, hỗ trợ thương lượng hoặc tham gia tố tụng để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của khách hàng.
– Tư vấn thường xuyên: Cung cấp dịch vụ tư vấn định kỳ cho doanh nghiệp trong quá trình hoạt động, giúp cập nhật và tuân thủ các quy định pháp luật liên quan.
Nguyên tắc thực hiện tại Luật ACC:
– Thông tin tư vấn dựa trên quy định pháp luật hiện hành.
– Bảo mật thông tin khách hàng.
– Nội dung tư vấn rõ ràng, có căn cứ pháp lý.
– Phù hợp với nhu cầu và tình huống thực tế.
Việc chủ động hòa giải không chỉ giúp bạn tránh kiện tụng mà còn bảo vệ uy tín tín dụng lâu dài, đồng thời tuân thủ pháp luật để giảm thiểu rủi ro tài chính. Hãy hành động kịp thời để ngăn chặn hồ sơ khởi kiện. Nếu cần hỗ trợ soạn thảo, nộp hồ sơ hoặc theo dõi tiến trình, hãy liên hệ Công Ty Luật ACC.
Để lại một bình luận