Mọi người cho em hỏi chút: Sếp em có dẫn em đi ra ngân hàng, nhờ căn cước công dân của em để rút séc. Vậy có rủi ro pháp lý nào không?

Dựa trên thông tin Anh/Chị cung cấp, Công Ty Luật ACC xin phép phân tích và đưa ra hướng dẫn cụ thể như sau.

Điều kiện pháp lý để rút séc thay người khác

Việc rút séc thay sếp bằng Căn cước công dân (CCCD) chỉ hợp pháp nếu có sự ủy quyền rõ ràng từ người có quyền ký séc. Theo Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng ủy quyền phải được lập bằng văn bản, nêu rõ phạm vi ủy quyền, bao gồm quyền ký và rút séc trong các giao dịch dân sự. Nếu ủy quyền miệng hoặc không có văn bản, hành vi này có thể bị coi là vượt thẩm quyền, dẫn đến giao dịch vô hiệu. Ngoài ra, Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định tổ chức tín dụng phải xác minh danh tính và thẩm quyền đại diện của người rút séc, thường yêu cầu giấy ủy quyền công chứng hoặc chứng thực để tránh rủi ro.

Các rủi ro pháp lý chính

• Rủi ro về xác minh danh tính và gian lận: Sử dụng CCCD của bản thân để rút séc thay sếp có thể bị ngân hàng từ chối nếu không khớp với thông tin tài khoản séc. Nếu cố tình sử dụng CCCD giả mạo hoặc không có ủy quyền, cá nhân có thể vi phạm Điều 174 Bộ luật Hình sự 2015 về tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản, với mức phạt tù từ 6 tháng đến 20 năm tùy giá trị thiệt hại, hoặc phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng.
• Rủi ro về trách nhiệm dân sự trong tranh chấp: Nếu giao dịch rút séc dẫn đến sai sót hoặc tranh chấp (ví dụ: rút sai số tiền), người thực hiện có thể phải chịu trách nhiệm bồi thường toàn bộ thiệt hại theo Bộ luật Dân sự 2015. Sếp hoặc chủ tài khoản có quyền yêu cầu hủy giao dịch và đòi bồi thường nếu chứng minh được thiếu ủy quyền hợp pháp, dẫn đến kiện tụng kéo dài và chi phí pháp lý cao.
• Rủi ro từ phía tổ chức tín dụng: Theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024, ngân hàng có quyền từ chối thanh toán séc nếu nghi ngờ thẩm quyền đại diện, đồng thời báo cáo cơ quan chức năng nếu phát hiện dấu hiệu vi phạm. Điều này có thể dẫn đến tài khoản bị khóa tạm thời hoặc điều tra hình sự, ảnh hưởng đến uy tín cá nhân và doanh nghiệp.

Cách giảm thiểu rủi ro

Để tránh các vấn đề trên, cần lập hợp đồng ủy quyền bằng văn bản theo mẫu của Bộ luật Dân sự 2015, công chứng tại cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Khi rút séc, mang theo giấy ủy quyền gốc, CCCD của cả hai bên và sổ séc. Nên thông báo trước cho ngân hàng về người được ủy quyền để cập nhật hệ thống xác minh. Nếu giao dịch lớn, tham khảo ý kiến luật sư để đảm bảo tuân thủ đầy đủ quy định.

Việc tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp lý giúp bảo vệ quyền lợi của cả bên ủy quyền và bên được ủy quyền, tránh các tranh chấp không đáng có và duy trì hoạt động kinh doanh ổn định. Đồng thời, giảm thiểu nguy cơ chịu trách nhiệm hình sự hoặc dân sự, đảm bảo tính minh bạch trong giao dịch tài chính. Nếu cần hỗ trợ soạn thảo, nộp hồ sơ hoặc theo dõi tiến trình, hãy liên hệ Công Ty Luật ACC.

Lưu ý: Nội dung trên được tổng hợp và biên soạn nhằm cung cấp thông tin tham khảo cho người đọc. Do quy định pháp luật, chính sách và dữ liệu có thể thay đổi theo thời gian, ACC không cam kết thông tin luôn chính xác hoặc cập nhật đầy đủ tại mọi thời điểm. Trường hợp cần áp dụng vào thực tế hoặc giải quyết vấn đề cụ thể, Quý khách vui lòng tham khảo ý kiến từ chuyên gia hoặc đơn vị tư vấn chuyên môn. Trường hợp phát hiện nội dung có sai sót, vui lòng phản hồi để ACC rà soát và cập nhật kịp thời.