Thay số CMND bằng số định danh cá nhân hoặc hộ chiếu

Việc cập nhật các văn bản quy phạm pháp luật trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng là yếu tố then chốt để đảm bảo tính chính xác và thuận tiện trong các giao dịch. Trong bối cảnh chuyển đổi số quốc gia, quy định về nhận diện khách hàng trong hoạt động cung ứng và sử dụng séc đã có những bước tiến mới quan trọng. Công ty Luật ACC là đơn vị có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn pháp luật, thường xuyên cập nhật và giải đáp các vấn đề pháp lý phát sinh từ các văn bản mới ban hành để hỗ trợ khách hàng nắm bắt kịp thời. Thông tư 20/2026/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 22/2015/TT-NHNN chính là sự thay đổi đáng chú ý về việc chuẩn hóa thông tin định danh trên chứng từ séc.

1. Mục tiêu của việc thay thế số CMND bằng số định danh cá nhân hoặc hộ chiếu

Theo tinh thần của Thông tư 20/2026/TT-NHNN, mục tiêu chính của việc thay thế số Chứng minh nhân dân (CMND) cũ bằng số định danh cá nhân (số Căn cước công dân – CCCD) hoặc số hộ chiếu là nhằm thống nhất dữ liệu quốc gia về dân cư.

Việc thay đổi này mang lại các lợi ích thực tế:

• Đảm bảo tính nhất quán giữa thông tin trên chứng từ ngân hàng và cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
• Hỗ trợ các tổ chức cung ứng séc giảm thiểu sai sót khi kiểm tra, xác thực chủ thể phát hành hoặc thụ hưởng.
• Tăng cường bảo mật và phòng chống gian lận trong các giao dịch séc thông qua việc định danh chính xác cá nhân.

2. Các đối tượng áp dụng và phạm vi thay đổi

Thông tư 20/2026/TT-NHNN áp dụng đối với các tổ chức cung ứng dịch vụ séc và khách hàng là cá nhân có nhu cầu sử dụng séc trong giao dịch thanh toán. Quy định mới yêu cầu các tổ chức tín dụng phải cập nhật mẫu séc và quy trình kiểm soát thông tin theo các nguyên tắc sau:

• Đối với khách hàng là công dân Việt Nam: Ưu tiên sử dụng số định danh cá nhân (số CCCD gắn chip hiện hành).
• Đối với khách hàng là người nước ngoài: Sử dụng thông tin số hộ chiếu hoặc các giấy tờ có giá trị thay thế tương đương theo quy định pháp luật.

Việc bỏ quy định bắt buộc ghi số CMND cũ giúp khách hàng không còn phải lo lắng về việc cập nhật thông tin thủ công khi thẻ CCCD đã thay thế hoàn toàn cho CMND.

>>> Xem thêm tại đây: Thủ tục đăng ký mẫu séc trắng tại Ngân hàng Nhà nước

3. Bảng so sánh thông tin định danh trên séc

Để giúp người đọc dễ dàng theo dõi, dưới đây là bảng tổng hợp các thay đổi về thông tin định danh trên séc theo quy định mới:

Lưu ý: Các tổ chức cung ứng séc cần chủ động khai thác thông tin từ cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư để đối chiếu, hạn chế yêu cầu khách hàng cung cấp lại giấy tờ nếu hệ thống đã có sẵn thông tin.

>>> Xem thêm tại đây: Dịch vụ soạn hồ sơ đăng ký mẫu séc trắng

4. Những lưu ý khi thực hiện thủ tục theo quy định mới

Khi thực hiện các giao dịch liên quan đến séc kể từ khi Thông tư 20/2026/TT-NHNN có hiệu lực, khách hàng cần chú ý:

• Rà soát lại thông tin cá nhân tại ngân hàng nơi mở tài khoản séc để đảm bảo thông tin định danh đã được đồng bộ với CCCD gắn chip.
• Kiểm tra các mẫu séc tồn kho (nếu có) để có phương án xử lý hoặc đổi mẫu theo yêu cầu của ngân hàng để tránh các tranh chấp về tính hợp lệ của chứng từ.
• Đối với các giao dịch có giá trị lớn, việc sử dụng thông tin định danh chính xác trên séc là điều kiện tiên quyết để ngân hàng thực hiện thanh toán nhanh chóng.

Việc nắm vững các quy định về hoạt động séc sẽ giúp bạn hạn chế rủi ro pháp lý và đảm bảo quyền lợi trong các giao dịch tài chính. Nếu quý khách hàng cần hỗ trợ chi tiết hơn hoặc có vướng mắc liên quan đến các quy định tại Thông tư 20/2026/TT-NHNN, hãy liên hệ ngay với Công ty Luật ACC để được đội ngũ luật sư và chuyên gia tư vấn chuyên sâu, đảm bảo giải quyết công việc hiệu quả và đúng quy định pháp luật.