Thông tin người lĩnh tiền mặt phải ghi trên tờ séc

Trong giao dịch tài chính bằng séc, thanh toán bằng tiền mặt là hình thức được nhiều cá nhân, doanh nghiệp lựa chọn nhờ sự linh hoạt và nhanh chóng. Tuy nhiên, để đảm bảo tính an toàn cho dòng tiền và phòng tránh các hành vi gian lận, pháp luật quy định rất chặt chẽ về nghĩa vụ khai báo thông tin của người trực tiếp rút tiền. Nhiều trường hợp người thụ hưởng bị ngân hàng từ chối chi trả chỉ vì kê khai sai hoặc thiếu thông tin ở mặt sau tờ séc. Nhằm hỗ trợ quý khách hàng nắm bắt kịp thời các quy định pháp luật hiện hành và thực hiện giao dịch thuận lợi, Công ty Luật ACC xin chia sẻ phân tích chi tiết qua bài viết dưới đây.

1. Cơ sở pháp lý về hoạt động thanh toán séc bằng tiền mặt

Séc là một công cụ chuyển nhượng quan trọng, chịu sự điều chỉnh của Luật Các công cụ chuyển nhượng và các văn bản hướng dẫn thi hành do Ngân hàng Nhà nước ban hành.

Theo quy định tại Điều 2 Thông tư 20/2026/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 22/2015/TT-NHNN. Văn bản này đã hoàn thiện hành lang pháp lý, đơn giản hóa thủ tục hành chính, đồng thời cập nhật quy chuẩn định danh cá nhân thống nhất với hệ thống quản lý dữ liệu dân cư quốc gia.

Quy định này áp dụng bắt buộc đối với các ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng hợp tác xã, ngân hàng chính sách cũng như mọi tổ chức, cá nhân tham gia vào hoạt động phát hành, chuyển nhượng và thanh toán séc.

2. Các thông tin bắt buộc người lĩnh tiền mặt phải ghi trên tờ séc

Theo quy định sửa đổi mới nhất, đối với các tờ séc không ghi cụm từ "trả vào tài khoản" và người thụ hưởng có đề nghị rút tiền mặt, ngân hàng sẽ thực hiện chi trả tại địa điểm xuất trình hợp lệ. Tuy nhiên, người trực tiếp nhận tiền phải thực hiện đầy đủ nghĩa vụ kê khai ở mặt sau của tờ séc.

Cụ thể, người lĩnh tiền mặt phải ghi rõ các thông tin sau:

• Họ và tên đầy đủ: Viết chính xác theo thông tin trên giấy tờ tùy thân còn giá trị sử dụng.
• Số định danh cá nhân: Sử dụng dãy số định danh cá nhân (12 số trên Thẻ căn cước/Thẻ căn cước công dân).
• Số hộ chiếu còn thời hạn sử dụng: Áp dụng trong trường hợp người lĩnh tiền là công dân nước ngoài hoặc công dân Việt Nam sử dụng hộ chiếu để giao dịch.

Việc điền đầy đủ và chính xác các thông tin trên là điều kiện bắt buộc để ngân hàng kiểm tra, đối chiếu trước khi thực hiện giao dịch chi tiền.

>>> Xem thêm bài viết: Thủ tục đăng ký mẫu séc trắng tại Ngân hàng Nhà nước tại đây.

3. Điểm mới quan trọng về giấy tờ định danh khi rút tiền mặt

So với quy định trước đây tại Thông tư 22/2015/TT-NHNN, quy định mới đã loại bỏ hoàn toàn việc sử dụng số Chứng minh nhân dân (CMND) khi kê khai thông tin ở mặt sau tờ séc. Thay vào đó, pháp luật bắt buộc phải sử dụng Số định danh cá nhân hoặc Số hộ chiếu còn thời hạn sử dụng.

Sự thay đổi này mang lại một số lưu ý thiết thực cho người sử dụng séc:

• Đồng bộ dữ liệu: Giúp ngân hàng dễ dàng xác thực thông tin khách hàng trên hệ thống dữ liệu quốc gia, hạn chế tối đa rủi ro mạo danh hoặc sử dụng giấy tờ giả.
• Yêu cầu chuẩn bị giấy tờ: Người đi rút tiền cần mang theo Thẻ căn cước/Thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu gốc còn hiệu lực để xuất trình khi cán bộ ngân hàng đối chiếu.
• Rủi ro bị từ chối: Nếu người lĩnh tiền vẫn thói quen ghi số CMND cũ hoặc cung cấp số định danh không trùng khớp với giấy tờ xuất trình, ngân hàng có quyền từ chối thanh toán để bảo đảm an toàn tài sản.

>>> Xem thêm bài viết: Dịch vụ soạn hồ sơ đăng ký mẫu séc trắng tại đây.

4. Các lưu ý quan trọng để đảm bảo rút tiền mặt bằng séc an toàn

Bên cạnh việc kê khai chính xác thông tin cá nhân ở mặt sau tờ séc, người thụ hưởng và người lĩnh tiền cần lưu ý các vấn đề pháp lý sau để quá trình giao dịch diễn ra thuận lợi:

Một số lời khuyên từ chuyên gia pháp lý:

• Kiểm tra thời hạn xuất trình: Séc chỉ có giá trị thanh toán trong thời hạn xuất trình theo quy định (30 ngày kể từ ngày ký phát).
• Giữ gìn tờ séc nguyên vẹn: Tờ séc không được rách nát, tẩy xóa, sửa chữa bất kỳ thông tin nào ở cả mặt trước và mặt sau.
• Xử lý khi mất séc: Vì séc rút tiền mặt có tính lưu thông cao, nếu phát hiện bị mất séc, người phát hành hoặc người thụ hưởng phải lập tức thông báo bằng văn bản cho ngân hàng bị ký phát để thực hiện thủ tục phong tỏa thanh toán.

Thanh toán qua ngân hàng và sử dụng các công cụ chuyển nhượng đòi hỏi sự chính xác tuyệt đối về mặt pháp lý cũng như kỹ thuật nghiệp vụ. Việc nắm vững các quy định không chỉ giúp cá nhân, doanh nghiệp chủ động trong giao dịch mà còn bảo vệ tối đa quyền lợi tài sản của mình.

Là đơn vị tư vấn pháp lý uy tín, chuyên nghiệp và giàu kinh nghiệm, Công ty Luật ACC luôn sẵn sàng đồng hành cùng quý khách hàng trong việc xử lý các vấn đề pháp lý liên quan đến tài chính, ngân hàng và doanh nghiệp. Nếu quý khách hàng có bất kỳ thắc mắc nào liên quan đến quy định thanh toán séc hoặc cần hỗ trợ pháp lý chuyên sâu, xin vui lòng liên hệ trực tiếp với Công ty Luật ACC để được đội ngũ chuyên gia tư vấn tận tình và kịp thời.