Trách nhiệm tổ chức thực hiện Thông tư phân cấp thủ tục ngân hàng

Trong tiến trình cải cách thủ tục hành chính và đẩy mạnh chuyển đổi số ngành ngân hàng, việc triển khai Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát (Sandbox) theo Nghị định số 94/2025/NĐ-CP của Chính phủ đóng vai trò hạt nhân thúc đẩy các giải pháp Fintech sáng tạo. Để đưa các quy định này vào thực tiễn một cách đồng bộ và hiệu quả, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư 19/2026/TT-NHNN Quy định về phân cấp trong thực hiện thủ tục hành chính quy định tại Nghị định số 94/2025/NĐ-CP của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng.

Là một đơn vị uy tín trong lĩnh vực tư vấn pháp luật, Công ty Luật ACC xin chia sẻ bài viết tổng hợp chi tiết về Trách nhiệm tổ chức thực hiện Thông tư 19/2026/TT-NHNN Quy định về phân cấp trong thực hiện thủ tục hành chính quy định tại Nghị định số 94/2025/NĐ-CP của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng, giúp các tổ chức tín dụng, doanh nghiệp Fintech và các cơ quan hữu quan nắm rõ nhiệm vụ, vai trò để vận hành đúng quy định.

1. Đối tượng áp dụng và vai trò của các bên trong phân cấp thủ tục

Thông tư số 19/2026/TT-NHNN quy định về phân cấp trong thực hiện thủ tục hành chính quy định tại Nghị định số 94/2025/NĐ-CP của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng phân định rõ ràng quyền hạn và trách nhiệm của từng nhóm đối tượng trong quy trình giải quyết thủ tục hành chính thuộc Cơ chế thử nghiệm ngân hàng.

Đối tượng áp dụng quy định:

• Các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước (NHNN): Văn phòng NHNN, Thanh tra giám sát ngân hàng, các Vụ, Cục chuyên trách và Chi nhánh NHNN tại các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương.
• Các tổ chức tín dụng: Ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, tổ chức tài chính vi mô, tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
• Các tổ chức cung ứng dịch vụ Fintech: Doanh nghiệp công nghệ tài chính độc lập tham gia hoặc đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm sandbox.
• Tổ chức, cá nhân có liên quan: Các đơn vị đối tác, khách hàng sử dụng dịch vụ trong phạm vi thử nghiệm.

2. Trách nhiệm cụ thể của các cơ quan, đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước

Việc phân cấp thủ tục hành chính đòi hỏi sự phối hợp nhịp nhàng giữa cấp Trung ương và các đơn vị được phân cấp tại địa phương nhằm đảm bảo tính công khai, minh bạch và tiến độ xử lý.

2.1. Trách nhiệm của các Vụ, Cục và đơn vị thuộc NHNN Trung ương

• Tham mưu và hướng dẫn chuyên môn: Xây dựng quy trình nghiệp vụ mẫu, ban hành hướng dẫn chi tiết cho các Chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố khi tiếp nhận phân cấp.
• Kiểm tra và giám sát: Định kỳ hoặc đột xuất kiểm tra việc thực hiện thủ tục hành chính đã phân cấp tại các đơn vị cấp dưới, đảm bảo không xảy ra hiện tượng tiêu cực hay chậm trễ.
• Tổng hợp và báo cáo: Đầu mối tổng hợp kết quả giải quyết thủ tục hành chính trên toàn quốc để báo cáo Thống đốc NHNN và Chính phủ.

2.2. Trách nhiệm của Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố

• Trực tiếp tiếp nhận và giải quyết: Bố trí nhân sự, hạ tầng công nghệ để tiếp nhận, thẩm định và trả kết quả thủ tục hành chính theo đúng thẩm quyền được phân cấp tại Thông tư 19/2026/TT-NHNN Quy định về phân cấp trong thực hiện thủ tục hành chính quy định tại Nghị định số 94/2025/NĐ-CP của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng.
• Công khai minh bạch thủ tục: Niêm yết công khai các điều kiện, quy trình, thời hạn giải quyết và phí/lệ phí (nếu có) tại trụ sở và trên Cổng thông tin điện tử của chi nhánh.
• Báo cáo định kỳ: Phối hợp chặt chẽ với các Vụ, Cục trung ương, gửi báo cáo tình hình xử lý hồ sơ và các khó khăn, vướng mắc phát sinh trong quá trình thực hiện.

>>> Xem thêm tại đây: Luật sư tư vấn phân cấp quyết định dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm

3. Bảng tổng hợp phân công trách nhiệm tổ chức thực hiện

>>> Xem thêm tại đây: Luật sư tư vấn phân cấp thực hiện thủ tục chấp thuận đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm đối với giải pháp chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu Open API 

4. Trách nhiệm của Tổ chức Tín dụng và Doanh nghiệp Fintech khi thực hiện thủ tục

Không chỉ cơ quan quản lý, các doanh nghiệp tham gia Sandbox cũng chịu trách nhiệm pháp lý rõ ràng nhằm bảo đảm an toàn cho hệ thống tài chính và người tiêu dùng.

Các nghĩa vụ bắt buộc đối với doanh nghiệp:

• Trung thực trong kê khai: Chịu trách nhiệm hoàn toàn trước pháp luật về tính chính xác, trung thực của hồ sơ, tài liệu gửi tới cơ quan được phân cấp giải quyết.
• Tuân thủ khung thử nghiệm: Thực hiện đúng các giới hạn về quy mô, địa bàn, đối tượng khách hàng và hạn mức giao dịch đã được cấp phép.
• Báo cáo sự cố tức thì: Khi xảy ra sự cố kỹ thuật hoặc rủi ro an ninh mạng nghiêm trọng, doanh nghiệp phải báo cáo ngay bằng văn bản cho cơ quan NHNN được phân cấp quản lý trực tiếp trong vòng 24 giờ.

5. Lời kết và hỗ trợ pháp lý từ Công ty Luật ACC

Việc phân định rõ trách nhiệm tổ chức thực hiện tại Thông tư 19/2026/TT-NHNN Quy định về phân cấp trong thực hiện thủ tục hành chính quy định tại Nghị định số 94/2025/NĐ-CP của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng giúp quy trình thủ tục hành chính trong Cơ chế thử nghiệm ngân hàng trở nên thông suốt, giảm thiểu tình trạng đùn đẩy trách nhiệm và nâng cao hiệu quả hỗ trợ doanh nghiệp Fintech.

Nắm vững trách nhiệm và thẩm quyền của từng cơ quan sẽ giúp doanh nghiệp chủ động lựa chọn đúng nơi nộp hồ sơ, tiết kiệm tối đa thời gian và chi phí vận hành. Với kinh nghiệm phong phú và đội ngũ tư vấn am hiểu chuyên môn, Công ty Luật ACC luôn sẵn sàng hỗ trợ Quý khách hàng giải quyết mọi khó khăn pháp lý một cách nhanh chóng, chính xác và hiệu quả nhất. Liên hệ ngay với chúng tôi để được hỗ trợ pháp lý chuyên sâu trong lĩnh vực Ngân hàng – Tài chính