Em có mấy khoản vay app. Mà đã lãi lâu rồi. Hai tháng nay hết khả năng trả góp. Ví dụ sau em muốn trả gốc thôi có được không ạ? Vì lãi cộng dồn quá cao rồi.

Dựa trên thông tin Anh/Chị cung cấp, chúng tôi xin phép phân tích và đưa ra hướng dẫn cụ thể như sau:

1. Phân tích tình trạng pháp lý của khoản vay qua ứng dụng

Việc Anh/Chị sử dụng các ứng dụng vay tiền trực tuyến và hiện không còn khả năng chi trả các khoản vay do lãi suất cộng dồn quá cao là tình trạng phổ biến khi tham gia các khoản vay tín chấp qua ứng dụng. Theo quy định tại Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng vay tiền giữa cá nhân và tổ chức tín dụng phải tuân thủ các quy định về lãi suất, không vượt quá 20%/năm đối với lãi suất vay thông thường (Điều 468). Tuy nhiên, nhiều ứng dụng vay tiền trực tuyến áp dụng lãi suất cao hơn hoặc kèm theo các khoản phí phạt, phí dịch vụ, dẫn đến tổng chi phí vay vượt xa khả năng chi trả của người vay.

Việc Anh/Chị không thanh toán được khoản vay trong hai tháng có thể khiến khoản nợ bị chuyển thành nợ quá hạn, dẫn đến các hậu quả pháp lý như bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng). Điều này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng vay vốn trong tương lai. .

2. Khả năng chỉ trả gốc mà không trả lãi

Về mong muốn chỉ trả tiền gốc mà không trả lãi, điều này phụ thuộc vào thỏa thuận trong hợp đồng vay và chính sách của tổ chức cho vay. Ngoài ra, các tổ chức cho vay qua ứng dụng thường áp dụng biện pháp đòi nợ mạnh tay, như liên lạc liên tục hoặc thông qua bên thứ ba, gây áp lực tâm lý cho người vay. Tuy nhiên, kể từ ngày 1/1/2021, hoạt động kinh doanh dịch vụ đòi nợ đã bị cấm theo Luật Đầu tư 2020, nên các hành vi đòi nợ mang tính chất đe dọa, uy hiếp là vi phạm pháp luật. Theo quy định pháp luật, nếu lãi suất trong hợp đồng vượt quá 20%/năm (hoặc 150% lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nước trong một số trường hợp đặc biệt), thì phần lãi suất vượt quá này sẽ không được pháp luật bảo vệ.

Trong thực tế, một số ứng dụng vay tiền uy tín như Home Credit, Mcredit, hoặc các tổ chức tài chính lớn có thể xem xét cơ cấu lại khoản vay nếu người vay chứng minh được khó khăn tài chính. Ví dụ, Home Credit có chính sách ưu đãi lãi suất 0% cho khoản vay dưới 3 tháng đối với khách hàng mới, nhưng với các khoản vay quá hạn, phí phạt và lãi quá hạn sẽ được áp dụng. Anh/Chị cần kiểm tra kỹ hợp đồng vay để xác định các điều khoản liên quan đến lãi suất, phí phạt, và quyền thương lượng.

3. Các bước cần thực hiện để xử lý tình trạng nợ

Để giải quyết tình trạng hiện tại, Anh/Chị nên thực hiện các bước sau:

• Kiểm tra hợp đồng vay: Yêu cầu bên cho vay cung cấp bản sao hợp đồng và bảng tính chi tiết các khoản lãi, phí phạt. Xem xét kỹ các điều khoản về lãi suất, phí quá hạn, và các điều kiện thanh toán.
• Liên hệ trực tiếp với bên cho vay: Gửi yêu cầu thương lượng bằng văn bản, giải thích rõ tình trạng tài chính hiện tại và đề xuất chỉ trả tiền gốc hoặc cơ cấu lại khoản vay (ví dụ: kéo dài thời hạn trả nợ, giảm lãi suất). Các tổ chức tài chính uy tín như MoMo, Zalopay, hoặc VPBank thường có bộ phận hỗ trợ khách hàng để xử lý các trường hợp khó khăn.
• Kiểm tra lịch sử tín dụng: Liên hệ với Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC) để kiểm tra tình trạng nợ xấu. Nếu phát hiện thông tin sai lệch, Anh/Chị có quyền yêu cầu chỉnh sửa.

4. Lưu ý để tránh rủi ro trong tương lai

Để tránh lặp lại tình trạng tương tự, Anh/Chị cần lưu ý:

• Chọn đơn vị cho vay uy tín: Chỉ sử dụng các ứng dụng vay tiền được cấp phép bởi Ngân hàng Nhà nước, như MoMo, Zalopay, Viettel Money, hoặc các tổ chức tài chính lớn như Home Credit, VPBank. Tránh các ứng dụng không rõ nguồn gốc, vì chúng có thể áp dụng lãi suất “cắt cổ” từ 300% đến 2000%/năm, như các ứng dụng “tín dụng đen”.
• Đọc kỹ hợp đồng: Trước khi ký, cần hiểu rõ các điều khoản về lãi suất, phí phạt, và thời hạn thanh toán. Một số ứng dụng uy tín như MoMo sử dụng công nghệ bảo mật cao (eKYC, OTP) và cung cấp thông tin minh bạch, giúp người vay dễ dàng nắm bắt quyền lợi và nghĩa vụ.
• Quản lý tài chính cá nhân: Tránh vay nhiều ứng dụng cùng lúc nếu không đủ khả năng chi trả. Nếu cần vay, nên ưu tiên các khoản vay có lãi suất thấp hoặc ưu đãi 0% cho lần vay đầu tiên.

Công ty Luật ACC sẵn sàng đồng hành cùng Anh/Chị để giải quyết vấn đề này một cách nhanh chóng và hiệu quả. Vui lòng liên hệ ngay để được hỗ trợ!