Tôi mua bảo hiểm xe máy đầy đủ nhưng khi xảy ra tai nạn thì công ty bảo hiểm từ chối chi trả với lý do lỗi hỗn hợp, trong khi tôi không phải người gây tai nạn chính, vậy việc từ chối này có đúng không?

Dựa trên thông tin Anh/Chị cung cấp, Công Ty Luật ACC xin phép phân tích và đưa ra hướng dẫn cụ thể như sau.

Lỗi hỗn hợp trong tai nạn giao thông và trách nhiệm bảo hiểm

Lỗi hỗn hợp xảy ra khi cả hai bên tham gia giao thông đều có phần lỗi dẫn đến tai nạn, được xác định dựa trên biên bản tai nạn do cơ quan chức năng lập theo quy định tại Điều 585 Bộ luật Dân sự 2015 về nguyên tắc bồi thường thiệt hại, theo đó mức bồi thường được xác định căn cứ vào mức độ lỗi của các bên liên quan. Trong trường hợp này, trách nhiệm dân sự được phân chia theo tỷ lệ lỗi của từng bên, không phải một bên chịu toàn bộ.

Đối với bảo hiểm xe máy, hợp đồng thường bao gồm bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc (chi trả thiệt hại cho bên thứ ba) và bảo hiểm tự nguyện (chi trả cho người được bảo hiểm). Nếu Anh/Chị không phải người gây tai nạn chính, công ty bảo hiểm cần xem xét phạm vi trách nhiệm theo hợp đồng bảo hiểm và có thể từ chối chi trả trong trường hợp thuộc điều khoản loại trừ hoặc không đủ điều kiện bồi thường, theo nguyên tắc bồi thường quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 và nội dung hợp đồng bảo hiểm đã giao kết, trên cơ sở thiệt hại thực tế và phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.

Điều kiện chi trả bảo hiểm trong trường hợp lỗi hỗn hợp

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, công ty bảo hiểm chỉ được từ chối chi trả nếu có căn cứ rõ ràng về hành vi cố ý vi phạm hợp đồng hoặc pháp luật, chứ không phải chỉ dựa trên lỗi hỗn hợp. Nếu Anh/Chị đã mua bảo hiểm đầy đủ và không phải bên gây tai nạn chính, công ty bảo hiểm phải chi trả phần trách nhiệm tương ứng của bên kia hoặc phần tự nguyện cho Anh/Chị.

Việc từ chối toàn bộ có thể bị coi là vi phạm nguyên tắc công bằng, dẫn đến tranh chấp. Anh/Chị cần kiểm tra hợp đồng bảo hiểm để xác định phạm vi bảo hiểm cụ thể, vì một số điều khoản có thể loại trừ trường hợp lỗi hỗn hợp nhưng phải được thông báo rõ ràng trước khi ký kết theo Điều 18 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

Xem thêm: Anh trai mình bị hôm qua lúc hai giờ chiều bị một người không thù không oán đến nhà gõ cửa vừa mở cửa ra hắn đã đạp anh mình ngã xuống đất và bắt đầu hành hung sau khi đã nhiều lần tác động vào vùng đầu thì hắn ta chạy ra xe lấy hung khí và định chạy vào nhưng anh tôi la lên nên dân làng tới và hắn còn đe dọa ra đường gặp sẽ đánh tiếp trong quá trình đó đã có camera nhà anh tôi ghi lại và bà con xung quanh làm chứng anh tôi chỉ chịu trận và không hề phản kháng.

Quy trình khiếu nại từ chối chi trả bảo hiểm

Nếu công ty bảo hiểm từ chối chi trả, Anh/Chị có quyền khiếu nại để bảo vệ quyền lợi theo quy định tại Điều 50 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022. Quy trình được thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Gửi khiếu nại bằng văn bản đến công ty bảo hiểm

Trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận thông báo từ chối, Anh/Chị cần gửi đơn khiếu nại kèm biên bản tai nạn, hợp đồng bảo hiểm và chứng cứ chứng minh tỷ lệ lỗi (như kết luận của cơ quan điều tra). Công ty bảo hiểm phải phản hồi trong 15 ngày, giải thích lý do từ chối dựa trên Bộ luật Dân sự 2015. Nếu không đồng ý, Anh/Chị có thể thu thập thêm chứng cứ để hỗ trợ lập luận rằng lỗi hỗn hợp không loại trừ toàn bộ chi trả.

Bước 2: Khiếu nại lên cơ quan quản lý nhà nước

Nếu công ty bảo hiểm không giải quyết thỏa đáng, Anh/Chị khiếu nại đến Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) trong vòng 30 ngày tiếp theo. Hồ sơ bao gồm:

Xem thêm: Dạ em có vấn đề này ạ. Hiện tại ông bà chủ cũ bán lại công ty cho bà chủ mới vào đầu tháng mười một tức là ngày một tháng mười một năm hai nghìn không hai mươi lăm là của bà chủ mới. Trước tháng mười một (ba mươi tháng mười năm hai nghìn không hai mươi lăm) ông bà chủ cũ kêu em đặt một cont giấy. Nhưng đơn đặt hàng không có chữ ký của em, chỉ có sếp cũ ký tên vào hợp đồng đó. Nhưng bên nhà cung ứng ngày một tháng mười một năm hai nghìn không hai mươi lăm mới sắp xếp giao qua, kho có nhận hàng có ký tên, có hình ảnh cont, biển số xe, seal rõ ràng. Nhưng bà chủ mới không chịu thanh toán vì nói là không rõ ràng, nói là giả lừa bà. Trong khi nhà cung ứng có xuất hóa đơn cho công ty. Nếu như vậy nhà cung ứng tới đòi nợ, bà chủ vẫn không trả. Vậy thì em và anh kho có bị ảnh hưởng không ạ.

• Đơn khiếu nại (mẫu theo quy định).
• Bản sao hợp đồng bảo hiểm và thông báo từ chối.
• Biên bản tai nạn và chứng cứ liên quan.

Cơ quan này sẽ kiểm tra và yêu cầu công ty bảo hiểm thực hiện chi trả nếu phát hiện vi phạm, với thời hạn xử lý không quá 30 ngày.

Bước 3: Khởi kiện ra tòa án nếu cần thiết

Nếu các bước trên không hiệu quả, Anh/Chị có thể khởi kiện dân sự tại Tòa án nhân dân cấp quận/huyện theo Điều 35 Bộ luật Tố tụng dân sự 2015. Thời hiệu khởi kiện là 3 năm kể từ ngày từ chối chi trả. Tòa án sẽ xem xét tỷ lệ lỗi hỗn hợp để buộc công ty bảo hiểm bồi thường, có thể kèm chi phí pháp lý nếu Anh/Chị thắng kiện.

Việc từ chối chi trả chỉ đúng nếu có bằng chứng Anh/Chị vi phạm nghiêm trọng hợp đồng, nhưng trong trường hợp lỗi hỗn hợp mà Anh/Chị không phải bên chính, quyết định này thường có thể bị lật ngược qua khiếu nại.

Tuân thủ quy trình khiếu nại giúp bảo vệ quyền lợi hợp pháp, tránh mất mát tài chính và đảm bảo công ty bảo hiểm thực hiện nghĩa vụ theo pháp luật. Điều này cũng góp phần nâng cao tính minh bạch trong ngành bảo hiểm. Nếu cần hỗ trợ soạn thảo, nộp hồ sơ hoặc theo dõi tiến trình, hãy liên hệ Công Ty Luật ACC.